Анализ отчета FATF: Эволюция роли виртуальных активов в профессиональном отмывании денег, подпольных банках и услугах типа Хавала

Анализ отчета FATF: Эволюция роли виртуальных активов в профессиональном отмывании денег, подпольных банках и услугах типа Хавала

3 сентября Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) опубликовала отчет «Исследование профессионального отмывания денег, подпольных банков и поставщиков услуг типа Хавала и других подобных услуг». Отчет основан на ответах на анкеты из 46 юрисдикций, исследовании случаев и экспертных семинарах, сосредоточен на сочетании подпольных банков, Хавала и других подобных поставщиков услуг (Hawalas and Other Similar Service Providers, HOSSPs) с профессиональными сетями отмывания денег и раскрывает, как виртуальные активы (VA) интегрируются в традиционные цепочки подпольных банков и Хавала, становясь важным расчетным уровнем в сети подпольного перевода ценностей.

В данной статье Beosin интерпретирует основные моменты отчета, чтобы помочь читателям быстро понять модели работы и эволюционные тенденции виртуальных активов в подпольных банках и HOSSPs, а также повысить осведомленность и способность к реагированию на риски соблюдения, связанные с виртуальными активами.

I. Цифровая Хавала: использование виртуальных активов для смешанных расчетов

Одним из самых важных выводов данного отчета является цифровая трансформация подпольных банков и HOSSPs. Они используют цифровые технологии для координации, выполнения и сокрытия неформальных переводов ценностей (для профессионального отмывания денег), охватывающие ряд практик от цифровизации коммуникаций до интеграции виртуальных активов и электронных платежных технологий в механизмы расчетов:

(1) Цифровая координация / коммуникация

Использование зашифрованных мессенджеров (WhatsApp, Telegram, Signal), совместных электронных реестров и других цифровых инструментов для координации сделок, выдачи инструкций и набора клиентов-курьеров. При этом содержание коммуникаций часто быстро уничтожается, шифруется и распределяется по нескольким платформам и странам.

(2) Цифровые входы

Клиенты инициируют переводы через банковские переводы, мобильные кошельки, финансовые технологии и системы мгновенных платежей.

(3) Использование инструментов ИИ

Некоторые юрисдикции сообщают, что инструменты ИИ используются для профессионального отмывания денег, например, для автоматического разделения сделок, динамической маршрутизации средств между подставными счетами и платежными платформами, быстрого обмена между фиатными и виртуальными активами, массового управления подставными счетами и генерации транзакционных потоков, похожих на законные бизнес-операции.

(4) Расчеты с использованием виртуальных активов

Все большее количество операторов Хавала использует виртуальные активы (такие как USDT, USDC, DAI и другие стейблкоины) для почти мгновенных межрегиональных расчетов, что снижает потребность в транспортировке наличных. Это может служить альтернативным или дополнительным средством традиционных расчетов, включая переводы виртуальных активов, обмен виртуальных активов на наличные, а также смешанные модели расчетов с торговлей и наличными. Типичные примеры включают:

Смешанные расчеты виртуальных активов + драгоценных металлов

Опрос показывает, что смешанные расчеты виртуальных активов + драгоценных металлов имеют наибольшую степень систематизации на Ближнем Востоке. Эта многоуровневая структура расчетов включает переводы виртуальных активов, обеспеченные золотом, торговлю или взаимозачет высокоценных товаров, например, подпольные банки и сети Хавала в Турции одновременно используют виртуальные активы и драгоценные металлы для завершения расчетов по переводу ценностей. Эта сеть связывает банки, поставщиков виртуальных активов (VASP), VA OTC, валютных операторов и дистрибьюторов драгоценных металлов: с помощью виртуальных активов осуществляется быстрое трансграничное переведение средств, а золото и другие сырьевые товары используются для погашения долгов между операторами, при этом используются юридические лица и связанные лица, поддерживающие расчетные операции через корпоративные счета, скрывая суть неформального перевода ценностей.

Смешанные расчеты виртуальных активов + наличных

В качестве примера можно привести операцию Karasu в Испании, которая раскрыла сеть подпольных банков с двумя основными ветвями. Арабская ветвь собирает незаконные средства (наличные) и связывается с китайской ветвью в Испании через посредников, которые передают наличные от китайской ветви к главе арабской ветви или назначенному получателю, после чего посредник выплачивает китайской ветви эквивалентные виртуальные активы, осуществляя обмен незаконных средств из-за границы на территории Испании.

Кроме того, в отчете упоминается, что треть опрошенных юрисдикций сообщила о наблюдении структур подпольных банков Хавала, связанных с Восточной Азией, которые были названы многими правоохранительными органами "китайскими сетями отмывания денег", как и ранее группа Hui Wang. Участники таких транснациональных организованных преступных сетей происходят из нескольких юрисдикций. В текущей форме они стали индустриализированными сетями отмывания денег, обслуживающими различные преступные и неприемлемые клиентов, выступая в качестве узловых точек в многоэтнической экосистеме отмывания денег, собирая наличные от различных организованных преступлений и отмывая их через торговлю, покупку предметов роскоши, казино и виртуальные активы.

В целом, виртуальные активы как инструменты цифрового перевода ценностей служат расчетными или вспомогательными инструментами, ускоряя и поддерживая другие модели расчетов, увеличивая сложность цепочек сделок и обеспечивая Хавала сеть более быстрой скоростью расчетов, глобальной доступностью и определенной степенью анонимности.

II. Проблемы управления и практические рекомендации

Отчет систематически подводит итоги проблем управления подпольными банками и HOSSPs в различных юрисдикциях:

(1) Фрагментация определений

В разных юрисдикциях существуют различия в терминах и определениях подпольных банков и HOSSPs, даже внутри одной страны термины, используемые различными ведомствами, могут быть несогласованными, что мешает всем сторонам достичь консенсуса, препятствует международному сотрудничеству, обобщению преступных моделей и согласованию разведывательной информации, затрудняя формирование последовательных и адекватных мер по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма (AML/CFT).

(2) Информационный разрыв

Большинство юрисдикций недостаточно осведомлены о моделях работы, масштабах, профилях клиентов и преступных схемах подпольных банков и HOSSPs, им не хватает надежных количественных данных, а также подробной информации о структуре профессиональных сетей отмывания денег и сложных расчетных методах (таких как расчеты с использованием виртуальных активов).

(3) Несогласованность регуляторных правил

Профессиональные сети отмывания денег используют регуляторный арбитраж для осуществления сделок в юрисдикциях с менее строгими или неясными правилами, а также с минимальным регулированием. В то же время давление на "уменьшение рисков" в некоторых юрисдикциях приводит к тому, что законные пользователи переводов обращаются к неформальным / нелицензированным каналам, что способствует развитию подпольных банков и HOSSPs.

(4) Трудности в расследовании и сборе доказательств

Отслеживание средств, расследование и сбор доказательств сталкиваются с трудностями: средства могут не проходить полностью через банковскую систему или не полностью циркулировать в блокчейне, а представлять собой смешанную модель расчетов наличными - торговля - виртуальные активы. При транснациональных расследованиях отслеживание виртуальных активов, запрос данных от зарубежных VASP и процессы взаимопомощи в судебных делах медленны, а различия в технических возможностях и форматах данных препятствуют сотрудничеству. Многие подпольные банки также используют автоматизированные инструменты ИИ для автоматического перераспределения средств между множеством подставных счетов, что еще больше усложняет задачу расследования.

Финансовые разведывательные органы и правоохранительные органы также указывают на ограниченные возможности мониторинга цифровых компонентов, таких как каналы финансовых технологий и виртуальные активы, а также на отсутствие стандартизированных индикаторов раннего предупреждения, что создает структурные препятствия для активного расследования.

В ответ на вышеуказанные вызовы FATF систематически предлагает меры по смягчению последствий использования подпольных банков и HOSSP для профессионального отмывания денег и лучшие практики:

(1) Параллельное предотвращение и правоприменение

Создание четкой правовой и регуляторной структуры, определяющей, какие действия HOSSP являются законными, а какие незаконными, с целью устранения серых зон;

Расширение контроля, осведомленности о рисках и регуляторных приоритетов на нефинансовые предприятия и профессии (DNFBP) и ключевые отрасли;

Снижение зависимости законных пользователей от незаконных каналов через общественные кампании, каналы для сообщений и финансовую инклюзию;

Публикация действий правоохранительных органов, статистики санкций и осуждений для повышения устрашающего эффекта и поддержки международного сотрудничества.

(2) Переход от правоприменения по отдельным случаям к борьбе с полной цепочкой отмывания денег

Идентификация полной цепочки отмывания денег: привлечение клиентов - сбор наличных - взаимозачет - отмывание средств, с установлением целевых мер на каждом этапе, таких как меры по идентификации, анализ финансовой разведки, проверки, мониторинг сделок, расследования, отслеживание активов, внутреннее / международное сотрудничество, с основной целью разрушения инфраструктуры отмывания денег.

(3) Создание специализированной многоучрежденческой координационной структуры

Финансовые разведывательные органы, правоохранительные органы, регуляторы, прокуратура, центральные банки, таможня, налоговые органы, службы безопасности и другие учреждения должны создать специализированные рабочие группы по подпольным банкам / HOSSP, координируя свои действия вокруг общих целей.

(4) Расширение обмена разведывательной информацией через государственно-частное партнерство

Создание двустороннего механизма обратной связи через государственно-частное партнерство, систематический обмен результатами о ранних индикаторах, методах мониторинга, исследованиях случаев, разведывательной информации о угрозах, связанных с подпольными банками / HOSSP.

(5) Технологическое обеспечение регулирования и расследования

Для противодействия цифровизации подпольных банков / HOSSP (таких как инструменты шифрования, виртуальные активы) необходимо создать инфраструктуру, способную интегрировать и анализировать данные из различных ведомств, платформ и учреждений, а также использовать инструменты анализа и отслеживания блокчейна (такие как Beosin KYT и Beosin Trace), инструменты анализа больших данных для отслеживания потоков виртуальных активов и выявления цепочек смешанных моделей финансирования.

(6) Международное сотрудничество и финансовая инклюзия

Все юрисдикции должны способствовать согласованию правовых понятий, связанных с подпольными банками / HOSSP, содействовать обмену разведывательной информацией, координации анализа и, при необходимости, совместным расследованиям или действиям правоохранительных органов. Кроме того, необходимо расширить доступ обычных пользователей / групп к безопасным, доступным и эффективным официальным финансовым услугам, чтобы снизить их зависимость от незаконных каналов.

Заключение

Отчет FATF показывает, что подпольные банки и HOSSP проходят цифровую модернизацию, используя зашифрованные коммуникации, стейблкоины / виртуальные активы, мобильные платежи и инструменты ИИ для создания более сложных смешанных цепочек отмывания денег, что значительно увеличивает риски профессионального отмывания денег. В этом контексте виртуальные активы, как расчетный уровень и инструмент, встроенный в сети подпольных банков и HOSSP, заменяют или дополняют традиционные методы расчетов, делая сделки в этих сетях более быстрыми, скрытными и анонимными.

В связи с этим юрисдикциям необходимо перейти от модели единственного учреждения и правоприменения по отдельным случаям к межведомственному, полному и международному сотрудничеству в управлении. С одной стороны, необходимо ускорить согласование разногласий в определениях и создать полноценную регуляторную структуру; с другой стороны, необходимо укрепить возможности обмена разведывательной информацией и совместных действий между различными ведомствами, эффективно использовать технологии анализа блокчейна, большие данные и другие инструменты для повышения эффективности отслеживания и сбора доказательств по смешанным моделям финансирования. В то же время необходимо усилить международное сотрудничество и расширить финансовую инклюзию, чтобы снизить зависимость законных пользователей от незаконных каналов, эффективно противодействуя угрозам отмывания денег, возникающим в результате цифровой эволюции подпольных банков и HOSSP, и обеспечивая безопасность и стабильность глобальной финансовой системы.

Ссылка на отчет: https://www.fatf-gafi.org/content/dam/fatf-gafi/reports/pml-underground-banking-hawala-fatf-report-2026.pdf.coredownload.pdf